개인회생자대출 부결사유(사례) 안내 - 든든론

부결사유(사례)의 중요성

대출을 신청하시는 분들이 가장 궁금해 하시는 내용중 하나인 부결사유에 대해 알아보겠습니다.대출 신청을 하면 대출 심사가 진행됩니다. 심사는 반드시 정해진 심사기준을 충족해야만 승인이 되기 때문에 대출신청만 했다고 무조건 대출이 승인되는것은 절대 아닙니다.

심사기준은 대출상품을 판매하는 대출사와 상품의 종류에 따라 다양한 기준이 있기 때문에 현재 고객의 상황을 면밀히 살펴서 기준에 맞는 대출사의 상품으로 접수하여 승인이 될 수 있도록 하는것이 대출상담사의 역할입니다.

하지만 대출이 부결되었다고 부결된 내용을 대출사에서 고객에게 정확하게 안내하지는 않습니다. 자주 변동이 있고, 기업의 영업비밀에 해당되기 때문에 부결사례는 고객에게 직접 안내되지는 않지만 다양한 부결사례를 통해서 유추해보면서 고객이 기존 부결사유와 유사한 상황일때는 해당 사유를 해소하거나 다른 대출사로 접수하는등의 방법을 통해 대출신청을 해야합니다.

그렇기 때문에 많은 경험과 다양한 상품을 취급하는 중개사를 선택해야 하는 이유가 여기에 있습니다. 전 대출사의 개인회생자대출 상품을 취급하고, 많은 고객 사례를 통해 부결사유를 사전에 파악하여 안내드릴 수 있어야 올바른 대출상담사의 역할을 한다고 말할 수 있습니다.

대표적인 개인회생자대출 부결사유 TOP 10

1. 기대출 연체

사용중인 대출이 있거나 개인회생에 포함되지 않고 별도의 상환약속을 한 채권을 연체중이라면 대출진행은 절대 불가합니다. 개인회생 이후 실행된 대출이 있는 경우 (기대출) 최근 3개월이내 연체를 단 하루라도 한 적이 있다면 대출 진행이 매우 어렵고, 현재 연체중인 경우에는 절대 대출이 불가합니다.

기대출이 있는 경우 정해진 날짜에 이자를 납부 하는것은 매우 중요하며, 연체이력은 주말, 공휴일 구분없이 하루라도 있으면 대출심사에서 매우 불리합니다. 단, 장기 채권의 경우 초기에 한두번 연체이력이 있더라도 3개월 이내에는 정상 납부 하셨고, 현재도 연체없이 정상 납부 중이라면 예외 승인을 기대해 볼 수 있습니다.

2. 개인회생 미포함 채권

간혹 어떤 분들은 부결이 될만한 어떠한 사유도 없는데 부결되는 경우가 있습니다. 소득, 기대출, 변제금납부, 휴대폰 명의, 거주의 안정, 신용등급등 모든 부분에서도 부결사유로 말할 수 있는 어떠한 사유도 없는데 자꾸 부결된다면, 개인회생을 신청할때 포함되지 않은 채권이 있고, 그 채권의 효력이 아직 살아있는지 확인을 해봐야 합니다.

대표적인 미포함 채권으로는 보증인대출이 있습니다. 내가 보증을 해준 채권이 아직 상환되지 않았거나 보증인, 보증차주 모두 채무조정을 하지 않았다면 해당 채권의 효력이 살아있다고 볼 수 있습니다. 이럴경우에는 해당 채권이 완전히 소멸되었는지 확인을 하셔야 합니다. 해당 채권이 활동중인 채권으로 보여지고, 상환중이 아니라면 대출은 진행되지 않습니다.

3. 세금체납

부가세, 종합소득세, 양도세등 개인에게 부과된 세금을 현재 납부 하고 있지 않거나 분할 상환중이라면 대출이 어려울 수 있습니다. 예외적으로 해당 세금 체납분을 납부 하는 조건으로 대출이 진행되기도 하기 때문에 정확한 대출진행 가능여부는 전문 상담사의 진단이 필요합니다.

4. 개인회생자대출 신청 이력

최근 대출 진행을 했었는데 부결된 대출사로 대출을 다시 신청하는 경우 일정기간이 필요합니다. 일반적으로 2개월에서 3개월 정도 지나고 난 후 다시 대출 신청이 가능한 대출사가 대부분이기 때문에 무분별한 대출 신청보다는 정확한 진단을 통해 대출 신청을 해야 합니다. 잘못된 대출 진행으로 모든 대출사에서 부결이 되었다면 당장은 대출진행이 어렵고, 최소 2개월이상 지난 후 다시 신청을 해보셔야 합니다.

단, 다시 대출 신청을 하시는 경우 달라진 대출 조건을 반드시 확인하여 진행이 가능한 대출사로만 신청해야합니다. 든든론에서는 정확한 진단을 통해 가능할 수 있는 대출사의 상품만 안내드리고 있습니다.

5. 개인회생 채권목록에 포함된 대출사

개인회생 이전에 사용했던 대부대출사의 경우 개인회생 신청할때 해당 채권을 포함하여 개인회생을 하셨다면, 채권목록에 포함되었거나 채권을 양도한 대출사에서는 대출진행이 매우 어려울 수 있습니다. 현재의 상황이 기존보다 월등히 좋아졌거나 대출사별 특별 조건 상품이 아닌경우 부결될 확율이 매우 높습니다.

6. 최근 또는 장기 직권거주불명

대출 심사기준에서 매우 중요한 부분중의 하나는 거주지가 명확하고 현재 거주지에서의 거주 기간이 충분한지, 거주형태는 전세, 월세, 자가 중 어떤 형태인지, 함께 거주하고 있는 구성원은 어떻게 되는지등 입니다.

잦은 직권 거주 불명 기간이 초본에서 확인되거나, 장기 직권 거주 불명 기간이 보여진다면 대출심사에서 매우 불리하게 작용됩니다. 또는 국적취득자의 경우에도 대출이 제한되는 경우가 많습니다.

모든 상품에서 신청이 불가능 한 사유는 아니지만, 심사에서 불리하게 작용될 수 있기 때문에 다른 긍정적인 심사요인이 확보되지 않는 상황에서 대출 신청을 하게 된다면 부결사유가 될 수 있습니다. 정확한 가능여부의 확인은 전문 상담사의 진단이 필요합니다.

7. 비정상 소득활동

소득이 불안정할 경우 대출 상환에 문제가 발생할 확율이 높아지기 때문에 대출 심사에서 불리하게 작용되는 사유중 하나입니다.

대표적인 소득 불안정의 사유로는 가불, 현금 수령, 가족명의 회사, 지인 회사, 급여의 변동이 클때 등입니다. 하지만, 이럴 경우에도 명확하게 해당 사유가 소명된다면 전혀 문제가 되지 않기 때문에 해당 소득을 정확하게 증빙 할 수 있는 서류의 준비가 필수적입니다. 많은 사례를 통한 노하우로 소득 불안정으로 부결되지 않도록 증빙 서류를 안내드리고 있으니 번거로우시더라도 꼭 상담사가 안내드리는 서류를 준비해서 불이익을 받지 않도록 하는것이 매우 중요합니다.

8. 위변조 서류

개인회생자대출을 신청하기 위해 상담 후 안내 받으신 서류를 제출하실 때는 반드시 정해진 발급방법에 따라 발급을 해주셔야 합니다. 간혹, 대출서류를 대리 발급해주겠다고 접근하는 작업대출, 서류위조 일당의 꼬임에 넘어가서 위조된 서류를 제출하는 경우 절대 다시는 대출 진행을 하기 어렵습니다.

모든 대부대출사의 심사담당자는 제출된 모든 서류의 진위여부를 반드시 확인하며, 검증되지 않은 서류가 발견될때는 지체없이 위조된 서류를 고발할 수 있습니다. 급한 마음에 불법적인 방법을 통해서 대출진행을 절대 하지 않도록 반드시 서류는 직접 발급해주시고, 타인에게 발급을 의뢰 하시면 안됩니다.

9. 소득대비 채무과다

가장 많은 부결사유로 꼽힐 만큼 대부분의 부결사유가 여기에 해당된다고 볼 수 있습니다. 기대출이 있는 경우 변제금+기대출 금융비용이 가용 소득금액(소득에서 기본생활비를 제한 금액)보다 크거나 같아서 더이상의 대출은 상환에 문제가 발생할 수 있다는 판단을 심사부에서 하게 된다면 대출은 부결됩니다.

채무가 없더라도, 월납부 중인 변제금이 가용 소득금액보다 크거나 같을 경우 동일 사유로 부결될 수 있습니다. 대출은 반드시 상환이 가능한 소득수준에서만 진행될 수 있기 때문에 정확한 가용 소득금액을 계산하여 한도를 예상하기 위해선 전문 대출 상담사의 진단이 필요합니다.

10. 재직확인 불가

모든 심사가 완료되어 제출하신 직장에서 정확하게 재직을 하고 있는지 확인하는것은 대출 진행에서 필수적인 절차입니다.

단, 재직확인 단계에서는 고객이 대출을 받으려는 사실을 타인에게 이야기 하는 것은 불법이기 때문에 절대 고객의 대출에 대해 이야기 하지 않습니다. 단순히 재직확인 전화번호가 제출하신 서류의 직장상호와 동일하고 재직중을 확인하기 때문에 크게 염려하실 부분은 아닙니다.

하지만 대표적인 부결사유로 꼽히는 이유는 최근 많은 회사에서 유선전화를 사용하지 않는 경우가 있고, 재직을 확인하기 위한 대체수단이 존재하지 않는 경우가 많기 때문입니다. 유선전화가 없는 경우 대체할 수 있는 서류의 안내 및 발급방법을 안내드리고 있으니 든든론의 전문 상담사의 진단이 필요합니다.

참고 영상

개인회생자대출을 신청하시는 분들이 가장 궁금해 하시는 내용중 하나인 부결사유에 대해 알아보겠습니다.

이번 영상에서는 대표적인 부결사유를 사례를 통해 설명드리고 있습니다. 대출을 고민하고 계시는 분들에게 현재 나에게도 해당되는 부결사유가 있는지 사전에 점검해보시기 바랍니다.

개인회생대출 부결사유를 📝사례를 통해 정확하게 알아보자

👉 위 영상은 [대부금융광고심의규정] 제14조제1항에 의거, 한국대부금융협회의 심의를 거쳐 승인된 영상임을 알려드립니다.

한국대부금융협회 심의필 제2023-12호 (2024.4.24 ~ 2025.4.23)

든든론은 관련 규정과 지침을 준수하고 있습니다.