하지만 개인회생절차기간에는 변제금이라는 특수한 비용을 납부해야 하기 때문에 생활자금이 부족하게 됩니다.

이번 글은 총정리를 통해서 조금이나마 여유자금과 생활자금을 확보하는데 의미가 있겠습니다.

1. 개시결정공고가 확인된 이후에 4대 보험가입자의 경우에 개시결정상품을 이용해야 합니다. 회생변제금은 1회이상 납부와 소득증빙은 3개월이상을 기준으로 합니다.

2. 별제권을 보유하고 있는 경우 정상적인 납부가 되고 있는지를 확인 합니다. 납부를 하고 있지 않다면 확인 후 빠르게 납부하도록 합니다.

3. 인가결정공고이후 나의 사건검색을 통해 변제금 납부현황이 가능한지 확인을 합니다. 확인이 되지 않는 경우 추가적인 서류가 필요하게 됩니다.

4. 개인회생이후 채무가 있다면 연체가 있는지를 확인합니다. 연체가 있다면 최대한 빠르게 납부처리 한 후 2개월 정상납부 이후에 진행을 해야 합니다.

5. 유선상 재직확인이 가능한 직장인지 체크하고 불가능하다면 재직증명서나 위촉증명서 발급여부를 체크 하셔야 합니다.

6. 다중채무를 보유하고 있는지도 중요합니다. 4건이상으로 사용중이라면 한건이라도 줄여 하는 노력이 필요합니다.

7. 소득통장거래내역에 특정업체의 다수 출금이나 개인간 거래내역을 피해야 합니다.

8. 경제활동을 하고 있더라도 상품이용에 제약이 있는 직업군들이 있으니 필수적으로 체크를 하셔야 합니다.

9. 초본상의 거주지가 불분명한 경우도 피해야 합니다. 

10. 계속적이고 반복적인 수입 즉 급여 소득, 사업 소득등 장래에 꾸준히 수입을 증빙하여야 합니다.

위에 나열한 내용들뿐만 아니라 더 디테일한 부분들과 말로는 다 설명드릴수가 없지만 10가지만 지켜진다면 상품을 이용하는데는 크게 무리가 없습니다.

본인의 현 상황을 맞춰보고 그렇지 않다면 전문상담사와 상담을 통해서 시간을 조금두고 맞춰가는 노력을 해야만 추후에라도 상품이용이 가능하기 때문입니다.

대출심사시에 잘못된 정보하나가 승인과 부결을 가를수가 있기 때문에 너무나도 신중하게 접근을 해야 한다는 점을 강조 드립니다.

전문상담사와 한팀이 되어야 성공 확률이 높기에 정확한 정보 전달을 통해서 충분한 한도와 추후추가등으로 회생절차를 완주 하는것이 목표입니다.

물론 소득대비 변제금이 작은 분들은 개인회생절차를 유지하는데 크게 문제가 되지 않겠지만 100% 변제를 하고 계시는 분들은 생활자금부족으로 인해 변제금을 미납하는 경우가 태반입니다.

채무를 가지고 있는 분들은 절대적으로 채무에 대한 연체를 하면 안되지만 변제금의 경우는 미납이 3개월정도 까지는 납부가 안되있어도 보통적으로 폐지가 되지는 않습니다.

그렇다 보니 차츰차츰 변제금미납이 늘어나게 되어서 변제를 못하게 되어 폐지가 발생하는 경우들이 너무나도 많이 있습니다.

그래서 어려운 상황속에서도 변제금미납을 늘려서는 안된다는 것입니다. 그럴때 가장 중요하고 필요한 상품이 바로 개인회생연체자대출 상품이라고 말씀을 드립니다.

1.조건

상품을 이용하기 위한 조건으로는 개인회생절차를 진행중이여야 하며 사건번호 부여후 개시결정공고이후 변제금을 1회이상 납부를 하고 있어야 합니다.

개시결정상품으로는 4대보험 가입자로써 직장근무 3개월이상 소득증빙이 가능해야 합니다. 4대보험 미가입자나 프리렌서또는 사업자를 영위하는 분들께서는 인가결정공고이후에 진행을 하셔야 합니다.

인가결정공고 이후에 진행하시는 경우 모든 소득증빙이 가능한 분들은 상품을 받아보실수가 있습니다.

개인회생절차가 폐지가 되어 있으면 재항고를 통해 정상적인 납부를 한 뒤에 다시 신청을 해야 합니다. 

단 폐지예정통지서를 받은 분들은 진행이 가능하다는 점 기억하세요.

2.한도

한도의 경우 크게 2가지로 부분으로 나눠서 개시결정공고이후 상태와 인가결정공고 이후로 나눠볼 수 있겠습니다.

개시결정상태이후로는 변제금을 최초 납부기간을 확인 하지 못해 미납을 하고 있는 경우들이 많기 때문에 변제계획안 확인을 필수적으로 하셔서 납부금을 맞춰서 신청을 하셔야 합니다.

한도는 최소 300 최대 700만원 정도로 형성이 되어 있다는점을 참고 하세요. 

인가결정공고이후에는 개인별로 한도가 각각 다르기 때문에 정확하게 말씀드리기는 어려울수도 있지만 최근에는 4000만원정도로 형성이 되어 있습니다.

결론

개인회생연체자상품의 경우 앞에 말씀드렸듯이 기존 사용중인 채무에 대한 연체의 경우 진행이 어렵다는 점을 우선 말씀드리고 회생변제금의 미납을 해결하는 것이 목적인 상품입니다.

그렇기 때문에 생활자금의 용도로 하는 것이 아닌 연체금을 납부하는것에 생활자금을 조금 더 받는다는 생각으로 임하시기를 바라겠습니다.

변제금미납이 쌓이도록 계속 방치해서는 안됩니다. 꾸준히 납부할 수 있도록 철저한 계획을 세우시기를 바랍니다.    

또한 경제활동을 꾸준하게 이어 나가고 있는 4대보험가입 직장인이 개인회생개시결정대출 상품을 이용할 수 있는 기본적인 자격요건이 됩니다.

개시결정상품은 별제권의 유무가 크게 작용을 하는데 별제권(주택담보,자동차담보,기타) 설정이 잡혀 있는 담보권의 경우 별제권으로 등록이 되는데 절대적으로 정상적인 납부를 하고 있어야 합니다.

예외적으로 별제권의 한도가 남아 있는 경우 진행이 될 수는 있지만 말 그대로 예외적이기 때문에 진행이 안 될수 있는 확률 또한 존재를 합니다.

대부분은 개인회생채권자목록에 이 별제권이 포함이 되어 있는 것 처럼 확인이 되지만 그렇지 않습니다.

따로 빠져나온 채권들이기 때문에 연체로 확인이 될 가능성이 매우 높습니다. 대출사들은 이런 부분을 확인을 하고 있다는 것을 알고 계셔야 합니다.

만일 연체중이라면 빠르게 납부처리를 하고 정상납부를 실행한 이후에 다시 신청을 하시는 것을 추천을 드립니다.

개인회생절차를 어렵게 신청하고 난 뒤에 변제금을 납부해야 하는 금전적인 부분에 어려움을 겪기 때문에 자금을 융통해야 하는 상황들이 당연히 많아 지게 마련입니다.

개시상품의 목적은 최종 인가결정공고 절차 전까지 변제금을 납부하고 인가를 받는 것이 목적이라고 할 수가 있겠습니다.

단순히 생활자금의 목적보다는 말이죠. 

개시상품의 한도는 크게 발생을 하지 않습니다. 보통 300만원 최대 700만원 정도로 알고 계시면 됩니다.

정말 적시적소에 잘 활용을 해야 한다는 말씀을 드립니다. 회생 절차를 하고 있는 중에는 자금을 받을 수 있는 상품들은 그 다지 다채롭거나 많지가 않습니다.

추가 적인 자금 확보를 위해서는 순서를 잘 짜야 하는데 개시결정때 한번 인가결정 이후에 추가로 3번정도 나눠서 자금을 확보하시고 추가를 받을때 마다 채

무건수를 어떻게 잘 줄이는것이냐에 따라 좀 더 많은 기회를 받아 보실 수가 있습니다. 
 

디테일한 중요한 부분들이 더 있지만 이 짧은글로는 설명드리기가 어려운 부분이 있으니 상담을 통해서 자세하게 설명 드리도록 하겠습니다. 

궁금하신점이 있으시거나 나의 상황에 대해서 문의하실내용이 있으시면 언제든 상담을 받기를 추천드립니다.   

무분별하게 다시금 대출을 실행해서 또 다시 실패를 해서는 안되기 때문에 회생후 첫대출을 어떻게 잘 받아서 써야 할 것인가에 대해 충분하고 면밀하게 상환

계획을 짜야 합니다.

철저한 계획으로 시작부터 끝까지 회생을 완주 하시기를 바랍니다.

당일대출의 요건으로는 서류 준비과정전 상담을 통하여 본인의 내용 파악을 하고 준비해야 할 기타 부수적인 요건들을 확인을 해야 합니다.

당일 대출을 빠르게 받아야 한다면 기본 요건을 갖추고 있는지 확인을 하고 서류 준비 또한 철저하게 준비를 해야 할것입니다.    
 

요건들을 확인했다면 빠른 서류 준비를 하고 접수를 해야 하는데 5시 이전에 대출사 접수까지 진행이 되어야 합니다.

심사시간이 있기 때문에 늦은 시간이라면 다음날로 심사가 미루어질 가능성이 높습니다. 

빠른 대출도 중요하지만, 한번에 대출 실행을 하는것이 오히려 제일 빠른 방법입니다.

승인을 받기 위한 내용들은 변제금납부를 잘 수행을 하고 있어야 하며, 미납이 있다 하더라도 개인회생폐지전에 신청을 해야 합니다.

소득에 관해서는 경제활동을 통한 증빙이 가능해야 하죠. 증빙이 안된다면 아무리 경제활동중 이더라도 확인을 할 방법이 없다는 것이죠.

상식적으로 생각을 해도 대출 한도를 받기 위해서는 소득을 기준으로 하기 때문에 반드시 소득을 높일수 있도록 노력을 해야 할것입니다.

상품으로는 저축상품과 소비자금융상품으로 진행을 해야 하는데 각각의 대출사들의 컨디션에 따라서도 영향을 미칠수가 있습니다.

이달의 한도 기준이 충족이 되었다든지 심사 상담이 밀려 있는 경우라든지 등등 여러가지 요소들이 있기 때문에 어느 하나 정확하게 판단을 할수는 없습니다.

그렇기 때문에 어떻게 변동이 있을지 모르는 부분들로 항상 준비는 철저하게 해놔야 한다는 것이죠.

상담을 받을때는 너무나도 쉽게 대출이 가능하고 한도도 생각지 못한 한도를 설명한다면 한번쯤은 의심을 해봐야 할 것입니다.

정확한 한도는 심사를 받아 봐야 알수 있지만 어느정도는 예상은 가능하기 때문에 그것을 잘 참고해서 맞춰가야 합니다.

우선 순위가 무엇인지 예측이 가능하고 그것에 상응하는 명확한 준비를 해놓는다면 어떤 빠른 속도의 심사보다 가장 빠른 승인길이라고 생각합니다.

변제금을 얼마나 성실하게 납부했는지는 너무나 중요한 팩트요소입니다. 미납 횟수가 많거나 지속적인 미납이 있는 경우, 대출 심사에서 불리하게 작용을 하게 됩니다.

그렇기 때문에 변제 계획 인가 후 일정 기간 이상 성실하게 변제금을 많이 납부한 경우, 대출 확률이 높아지게 됩니다. 변제금납부회차가 오래될수록 회생절차를 완주할 가능성이 높기 때문에 그 만큼 긍정적인 심사를 받을 수가 있습니다. 

변제 계획을 모두 완료하고 면책 결정을 받은 경우, 일반적인 신용 대출과 유사한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.

2. 소득확인 및 재직 상태확인 증빙

경제활동을 하고 있는 분들을 대상으로 하고 있어서 꾸준하고 안정적인 소득이 있어야 합니다. 

소득 증빙 자료를 통해 이를 증명해야 하는데 급여를 증빙하기 위해서 통장으로 근거를 남겨두어야 하고 사업자의 경우도 마찬가지로 증빙을 할 수있는 근거를 남겨야 합니다. 

직장인은 급여를 회사상호나 대표자의 성함 또는 급여라고 명시 해야 하면 제3자를 통한 소득을 수령하는 경우는 삼가해야 한다는 것입니다. 

예컨대 대표자의 가족으로 입금을 하거나 회사직급상사의 명으로 받는 경우 또한 피하시는 것이 좋습니다.

3. 사용중인 채무의 신용 상태 확인

개인회생 외 다른 채무가 있는지, 별제권이 연체된 채무는 없는지 등을 종합적으로 확인을 해야 합니다.

연체가 되어 있다면 진행이 안되므로 우선적으로 연체를 먼저 해결을 한뒤 한 두달정도 정상납부를 하고 다시 한번 신청을 하고,변제금미납부분도 확인을 필수적으로 하시기를 바랍니다.

일반신용과 달리 개인회생자의경우 특별한 등급이 따로 있습니다. PPI등급으로 이 신용점수가 낮다면 상품 이용에 차질이 발생하게 되서 생각지 못한 부결을 초래 할수가 있습니다.  

개인회생대출심사는 1차적으로 서류심사가 먼저 시작이 되므로, 1차 심사에서 탈락하는 일이 없도록 우선적으로 팩트체크를 해보고 미흡한 부분이 있다면 진행을 일단 중단하고 그 부분을 보완을 해서 다시 신청을 해야 하는것이 가장 중요한 부분입니다. 무작정 심사부터 받아보자하는 상담사는 절대적으로 피해야 합니다.

안되면 말고 하는 가장 리스크가 큰 행동이기 때문입니다. 

금융에는 리스크를 동반하지 않는 것은 없습니다. 단 얼마만큼 피할수가 있느냐가 관건이라는 것이죠.

한번더 심사숙고 해서 보완책을 찾아가는 것이 중요합니다.

법원을 통해 개인회생절차를 시작하게 되는데 변제계획안은 채무자가 매월 얼마씩 변제할 것인지, 변제 기간은 어떻게 할 것인지 등을 담은 계획을 수립한 뒤에 채권자들의 의견을 수립하는 채권자집회를 다녀온 뒤 개인회생인가결정을 부여 받게 됩니다. 

개인회생변제금액이 정해진 뒤 매달 납부를 수행하게 되는데 정해져 있는 소득에서 변제금납부를 하게 된다면 예상치못한 지출을 하게 된다면 

미납이 될수 밖에 없을 것입니다. 

그렇게 개인회생미납대출상품을 통해서 해결을 도모해야 합니다. 이 글에서는 처리가 가능한 조건들을 대해서 정보드리도록 하겠습니다.

수많은 상담을 하다보면 변제금미납회차가 1회부터 많은 경우에는 10회가 넘어가는 경우들을 많이 겪어보게 됩니다. 

사실 미납회차가 많거나 적더라도 상품을 이용할 수 있는 기본 조건 자체는 같습니다. 

단 납부회차와 소득부분 기존 채무에 대해서 면밀하게 심사기준을 들여다 봅니다.

1. 납부회차의 경우 본인이 납부한 변제회차보다 미납이 많으면 안되고 납부가 매우 초반인경우 들은 심사기준이 강화가 될 것입니다. 

반대로 많이 회생변제금 납부가 된 상황이라면 예외로 미납이 많더라도 진행이 가능한 부분들이 많습니다. 

그 이유는 미납금이 해결될시에 회생을 완주할 가능성이 매우 높아서 면책신청까지 잘 해결이 될 거라는 생각을 하기 때문입니다.

2. 소득 부분에 대한 조건을 살펴 보면 증빙에 최우선으로 노력을 해야 합니다. 경제활동을 아무리 하고 있다고 하더라도 증빙이 안되면 의미가 없습니다. 

반드시 소득은 통장으로 받으셔야 하고 변제금과 기본생계비를 제외한 어느정도 여유자금을 쓸 수 있는 한도가 남아 있어야 한다는 것이죠. 

회생절차가 마무리가 되게 된다면 더 이상 변제금을 납부안해도 되기 때문에 생활을 하는데 큰 무리가 없고 그 만큼 한도가 넉넉하게 남을수 있다는 것입니다.

3. 보유하고 있는 채무가 연체없이 정상적으로 잘 진행이 되고 있어야 하는것은 당연한것입니다. 

상식적으로 생각을 한다고 해도 연체중이라면 당연히 승인을 받기는 어렵겠죠. 그러면 빠르게 연체를 우선 해결을 하고 다시 정상납부를 2개월 정도 한 뒤에 

재신청을 통해서 승인을 받을수가 있습니다.
 

결론

미납 문제를 해결하고 안정적인 변제를 이어갈 수 있도록 하여 미납 변제금을 해결하기 위해 불법 사금융을 이용하는 것을 방지하는것도 중요합니다. 

급하다 보니 불법 사금융을 이용하는 경우들도 많이 있습니다. 절대적으로 피해야 할 행동입니다. 

개인회생 변제금을 성실히 납부하려는 의지를 다시금 만들고 실패하지 않도록 하는것이 목적이라고 말씀드릴수가 있습니다.   

대출심사는 채무 상환 능력과 소득 증빙유무, 성실한 변제금 납부 이력, 재직기간 등 다양한 요소를 종합적으로 평가를 합니다.

1. 개인회생절차에 관하여 문제가 없어야 합니다. 

개인회생이 폐지가 되어 있으면 심사진행을 할수가 없으므로 정상적인 변제금납부가 되어 있어야 합니다. 

미납이 있더라도 변제금납부조건으로 진행을 하기 때문에 승인을 받게 된다면 지체없이 납부를 하면 됩니다.   

납부조건으로 진행하는 이유는 변제 기간은 보통 3년이지만, 최대 5년까지 장기간 납부를 해야하기 때문에 미납으로 인한 폐지를 막기 위함입니다.

2. 변제금 납부 이력의 중요성  

예전과 달리 변제금만 납부했다고 해서 승인과 한도가 높아지지는 않습니다. 

얼마만큼 변제금을 납부했고 납부한 변제회차보다 미납이 많은 경우에는 승인과 한도에 부정적인 영향을 끼치기에 가능하다면 변제금을 많이 납부를 하고 미납을 최소한으로 줄여야 합니다. 

예를들어 변제금을 납부한 그 금액보다 조금더 높은 한도까지 반영을 한다는 것입니다.

물론 예외적인 경우들도 있겠지만 보통은 그렇다고 볼수가 있겠습니다.

3. 경제활동은 필수 

직장인은 급여수령 사업자는 부가가치세신고와 기타 소득 프리렌서도 급여수령 즉 어떤형태의 경제활동이든지 반드시 소득 증빙을 해야 합니다. 

주부의 경우 소득이 없어도 가능하지만 배우자의 4대보험가입은 필수 입니다. 

배우자의 경제활동을 증빙하면 소득이 없는 주부도 상품승인을 받으실 수가 있습니다. 

실제 경제활동을 하고 있는데 소득자체를 본인명의로 받지 않거나

타인의 이름으로 사업을 운영하는 경우는 당연히 본인 소득을 증빙할 방법이 없으므로 진행이 어렵다는 것이죠.

4. 직장 재직확인 

회생대출을 취급하는 대출사의 기준중에 하나는 유선상 재직확인을 필요로 합니다. 

대부분은 유선상 재직확인번호가 있지만, 규모가 작은 소규모 사업장이나 보안이 강한 회사의 경우에는 유선상 재직확인을 하기가 어려울수가 있습니다. 

그런 경우 방법이 있는데 포털사이트에 검색시에 로드뷰로 확인이 되는 경우 진행을 해볼수 있고 사업장이 포털사이트에 등록이 되어 있다면 가능한데 둘다 충족이 안되는 경우에는 회사명판이 찍힌 재직확인서를 첨부 해야 할수 있습니다. 

직장규모가 크고 보안이 강한 회사의 경우에는 재직확인없이도 가능하다는 것을 기억해주시길 바랍니다.  

5. 채무상환능력의 기준 

상환능력은 전체적인 내용으로 심사를 하게 되는데 앞에 설명했던 모든것이 포함되면서 대출 승인시에 상환을 잘 할수가 있는지를 판단하는것인데 어떤것을 기준으로 판단을 할까요?

변제금미납여부도 있지만 그보다 기존 채무가 정상적으로 납부중인지 다중채무는 아닌지 통장거래내역상에 소득을 어떻게 분배해서 사용을 하는지 기존 채무를 받아서 어떻게 사용을 했었는지 등등 확인절차를 거치는데 그 만큼 중요한 심사기준이 된다고 할 수 있겠습니다.

결론

결론적으로 개인회생대출승인을 위해서는 사소한 부분까지도 관리를 해야 하는데 쉽지는 않을 것이라고 생각이 듭니다. 

그렇다고 아무런 준비를 하지 않고 있다면 실패를 할 확률이 매우 높아지는 것입니다. 

승인이 됐다면 상관없지만 실패를 했다면 왜 실패를 했는지 상황판단을 반드시 하고 보완 또 보완해야 다시 신청을 했을때 성공을 할 수가 있는 것입니다. 

지금 부터 기본적인 준비와 보완을 하셔야 합니다. 

소액대출은 100만원부터 한도가 발생하고, 소득증빙이 가능한 분들에게 제공됩니다.

일반신용과 달리 회생절차와 변제금을 정상적으로 유지를 하고 있어야 하며 상품이용을 하기 위한 확률을 높이는 방법에 대해 정보드리도록 하겠습니다.

대출을 받기 위해서 가장 중요하게 생각되는것은 나의 소득이 얼마만큼증빙이 가능하느냐가 관건 일것입니다.

회생자의 경우 변제금을 납부해야 하기 때문에 변제금을 제외하고 생각을 해야 될텐데 급여에서 변제금을 빼고 기초생계비까지 제외를 해야만 한도가 나오기 때문에 그만큼 대출한도가 작을수 밖에 없고 신용점수 또한 낮아서 확률을 높이기 위해서는 우선 소득을 최대한 늘려야 합니다.

소액대출이라고 해서 얼마 안되는 금액인데 그렇게 까지 소득증빙이 되어야 하나? 라고 생각하시는 분들이 상당히 많습니다.

조건이 맞지 않는다면 아무리 소액이라도 상품이용을 할수가 없는 것입니다. 가불을 자주 받거나 대표자가 아닌 제3자의 이름으로 급여를 수령해서는 안됩니다. 

소득은 최소2개월이상 증빙을 해야 하며, 직장재직확인도 가능해야 하는데 유선상 확인을 기준으로 합니다.

직장에 얼마나 오래 다녔는지, 어떤 일을 하는지도 영향을 받기때문에 커리어의 깊이를 반영하는 것과 같죠.

회생을 시작하면서 첫 대출은 가능한 소액대출을 받아서 추가적으로 조금씩 늘려가는것을 추천드리는데 그 이유는 회생변제기간이 장기간으로 그에 맞게끔 자금을 이용해야 하기 때문에 처음부터 

무리하게 한도를 많이 받아버린다면 추후 정말 필요할때는 이용할 한도가 없어지게 되기 때문이죠.

사용중인 대출은 다중채무가 되지 않도록 관리를 해야 하는데 그 방법은 추가자금 받을때 마다 기존에 있는 채무를 대환으로 할수 있겠끔 해야 하는것입니다.

변제금미납이 있는 경우 본인이 납부한 회차보다 미납회차가 많거나 같을때도 확률이 매우 떨어져서 미리 미리 변제금을 조금이라도 더 납부해 보세요. 

마치 티끌 모아 태산처럼, 작은 노력이 큰 변화를 만들 수 있습니다.

과도한 대출은 개인회생 실패로 이어질 수 있으므로, 신중하게 결정해야 합니다. 

상환계획을 세웠을때의 마음가짐처럼 변함없는 자세가 회생을 잘 마무리 할 수 있는 최선책이라는 생각이 듭니다.

개시결정후단계와 인가결정단계 면책이후로 구성이 되며, 상품에는 신용상품과 담보상품으로 나눠집니다. 

마치 굉장히 복잡해 보이지만, 차근차근 풀어가면 길이 보입니다. 단계별로 자세한 설명과 정확한 정보를 확인해 보겠습니다.

- 개시결정후상품부터 시작이 가능한데 사건번호를 부여받고 얼마간의 시간이 지나게 된다면 개시결정공고절차 시작되게 되는데 회생변제금을 납입하는 단계가 됩니다.

 변제금을 1회이상 납부를 하면 상품신청을 할수가 있습니다. 첫걸음의 시작이라고 봐야 하겠죠. 개시결정상품의 특징은 4대 보험가입자를 우선적으로 선호를 하는 상품입니다.

회생목록에 포함이 되지 않은 별제권이 있는 경우 정상적으로 납부가 되어 있어야 하며 직장소득이 3개월이상 증빙이 가능하다면 신청을 할 수 있습니다.

개시결정단계에서 가장 중요한 것은 채권자집회를 가기전 변제금을 전액납부하는것이 원칙이여서 개인회생을 신청하고 부터 변제금을 미리 모아두어야 합니다.

미납이 과도 하지 않게 철저한 계획을 세워고 그렇지 못했을 경우 개시결정상품으로 자금확보를 하는것이 그 의미가 있다고 하겠습니다.

- 인가결정이후와 면책단계 

  인가결정공고이후 변제현황조회가 확인이 된다면 인가상품으로 진행을 해야 하는데 모든 직장인과 사업자 프리렌서가 대상이 됩니다. 직장인은 최소 3개월이상의 소득증빙이 우선되어야 하지만 최소 2개월 이상 확인은 무조건 가능해야 합니다. 

이직을 쉬는 기간 없이 바로 하신경우라면 전직장급여 2개월에 현직장1개월 진행도 가능할수가 있습니다. 

상품을 취급하는 대출사별로 사업자나 프리렌서가 제외되는 부분도 있기 때문에 반드시 확인을 해야 하고 직장인 사업자 프리렌서에 맞춤형 상품선택을 해야 될것입니다. 사업자는 부가세신고나 소득금액증명원 발급을 기본으로 하고 프리렌서는 개인 개인별로 소득을 받는것이 아니라 소득증빙이 가능한 직장에서 급여를 받아야 한다는 점을 기억해 주시기 바랍니다.

 - 담보대출을 이용하는 상품

   소유하고 있는 자동차나 집을 담보로 활용하는 방법도 있습니다. 신용대출의 한도가 꽉 찾을때 이용하는 것이 좋고 신용대출과 담보대출을 연계해서 한도를 늘리는 방법도 가능할수 있습니다.

   우선적으로 담보 물건의 한도가 남아 있는지를 상담사를 통해 확인을 해보고 진행을 하시는 것이 중요합니다.

개인회생중대출, 막막하게 느껴지셨을수도 있습니다. 하지만 꼼꼼히 알아보고 계획적으로 준비한다면, 충분히 가능한것이죠.
전문가와 상담하여 나에게 맞는 맞춤형 계획을 세워보세요. 마치 나만을 위한 스타일리스트처럼, 최고의 선택을 만들어 드리겠습니다. 

기본자격요건은 사건번호와 환급계좌를 통해서 변제금미납여부와 납부회차등의 정보확인이 가능하고 소득증빙이 최소2개월이상 증빙이 가능하다면 신청을 하시면 됩니다.

아직 인가결정공고이전인 경우에서 개시결정상품으로 가능한 부분이니 확인을 해보시면 됩니다.

팩트체크하기

1. 소득증빙하기. 

경제활동을 하고 계시는 분중에서 객관적으로 서류상 소득이 확인 되어야 하는데 반드시 증빙을 위해서는 급여를 통장으로 수령하셔야 합니다. 

급여의 경우 회사상호명이나 대표자 이름 급여라고 표시가 되어 있어야 합니다. 

본인명의통장과 가족명의 통장으로 수령하는 것까지는 인정이 가능하나 타인명의통장으로 수령하시는 분께서는 본인명의로 입금을 받으셔야 하며, 현금수령을 하고 계신분들께서도 통장으로 변경하셔야 합니다. 서류상으로 입증이 되지 않는다면 진행이 어려움이 있음을 말씀드립니다. 

사업자의 경우도 마찬가지인데 실제 본인이 운영을 하고 있으나 회생으로 인하여 가족분이나 친구분 명의로 사업을 영위하시는 분들이 있으신데 이런 경우 본인의 소득으로 인정이 되지가 않는다는 점을 기억하시기를 바랍니다. 

2. 재직확인가능여부

원칙적으로 회생자대출상품은 유선상재직확인이 가능해야 합니다. 

소규모 사업장의 경우 유선상 전화번호가 없는 경우들이 많이 있는데 포털사이트에 등록이 되어있거나 재직증명서가 발급이 가능하다면 진행은 가능합니다.

3. 연체유무 확인  

기존채무가 연체가 되었거나 최근 연체를 해결한 경우들이 있습니다.

연체중이라면 최대한 빠르게 연체를 해결을 해야 하고 해결한 이후에 바로 대출진행을 해서는 안되고 2개월정도 정확한 상환일에 정상납부를 하신뒤에 심사를 받으셔야 합니다.

또한 지연 납부의 경우도 마찬가지이기 때문에 연체가 앞으로 예상되는 경우 빠르게 추가자금을 확보해야합니다. 

연체는 치명적인 부결사유가 되고 있다는점을 기억 하시기를 바랍니다.

4. 회생절차가 정상적으로 진행이 되고 있는지 여부

정상적으로 절차진행중이라면 상관없지만 변제금미납으로 인한 폐지가 되어 있다면 안타깝지만 더 이상 진행은 어렵고 항고를 통해 정상납부를 하셨다면 다시 가능합니다.

폐지 여정통지서를 받은 경우에 지체없이 자금신청을 해보셔야 합니다. 

결론을 말씀드리자면 위에 있는 내용들을 정확하게 숙지 하시고 그 부분에 대해 미약한 부분이 있으시다면 상담을 통해 앞으로 어떻게 계획을 짜야 할지를 우선적으로 체크하셔서

추후에 다시 있을 필요자금에 대비를 반드시 하셔야 합니다. 추후에도 그 충족하지 않은 부분이 계속된다면 또 한번 어려움을 겪을 수 밖에 없기 때문입니다.

고직군에 종사하고 계시는 경우 개인회생대출상품을 이용하시는데 좀 더 유리한 한도와 승인율을 받아 보실수가 있습니다.

그 이유는 직장변동이 거의 없어서 이직률이 매우 낮고 매달 고정적으로 급여와 상여금이 발생하기 때문에 대출사들이 선호를 하는 직업군이기 때문입니다.

일반적인 직업군 보다 심사과정이 조금 빡빡하지 않아서 몇가지 내용만 잘지켜지고 한도를 늘릴수있는 방법과 쉽게 진행을 할수있는 정보를 드리겠습니다.

1. 상여가 나오는 때를 이용하자. 상담하다 보면 대부분 공무원분들 탕감율이 낮습니다. 이말은 100% 변제율이라는 말씀인데 고소득으로 인한 탕감율이 적습니다.
그러다 보니 급여대비 변제금액이 많이 큰 경우라서 상여달을 잘 이용해서 심사를 받아야 합니다.
그만큼 상여로 인한 소득을 인정하기 때문에 한도 부분에서 효과를 많이 볼수가 있습니다. 

2. 변제금미납을 조금이라도 최대한 줄여 보는 노력을 해보자.
미납으로 인한 변제금이 커지는 경우 그 만큼 대출심사에 부정적인 영향이 커지기 때문에 여유자금이 생길때 마다 그때그때 변제금부터 상환을 해야 합니다.

3. 사용중인 채무가 있다면 절대적으로 연체를 하지말자. 연체가 확인되는 순간 공무원개인회생대출상품을 이용할수가 없습니다.
공무원이라도 말이죠. 무조건 상환일을 꼭 지키셔야 합니다.그러기 위해서는 채무상환에 철저한 계획을 세워야 하겠죠.

공무원의 경우 대부분 회생변제금이 고액이다보니 변제금미납이 있는 경우들이 매우 많습니다. 

변제금미납이 몇회만 누적되어도 큰 목돈이 필요하기 때문에 빠르게 해결하지 않으면 나중에 힘든 상황이 올 수 밖에 없게 될것입니다. 

미납이 있는 경우는 무조건 납부조건으로 진행이 되기 때문에 납부후 남은 금액을 생활자금으로 사용을 하셔야 합니다. 

납부조건으로 하는 이유는 간단합니다.

개인회생폐지가 될 수 있기 때문에 폐지를 막는것에 의미를 두고 있기 때문입니다. 

공무원개인회생대출상품을 취급하는 대출사가 생각보다 많지는 않기 때문에 어떻게 잘 적시적소에 이용을 해야 할지 판단이 안서실텐데요. 

그렇기 때문에 전문가의 상담을 통해 플랜을 잘계획해서 회생이 마무리가 되는 순간까지 마무리를 잘해야 합니다.

물론 채무가 많아지면 공무원이라도 대출을 받기는 어려워집니다. 

상여를 받게 되면 그에 맞춰서 생활자금이나 소비에 중점을 두는 것이 아니라 변제금이나 기존채무를 줄이는 방법으로 하셔야 합니다.

회생절차가 마무리가 된다면 변제금을 안내도 되니 생활상의 여유로움을 찾으실수가 있게 될테니 그때까지 잘 참고 인내하면 다시 정상적인 신용점수를 회복하실수가 있으실테니까요.  

개시결정단계에서 부터 인가결정이후 회생면책자까지 광범위하게 상담이 가능합니다.

상담을 받기 전이나 상담을 진행하면서 본인의 상황을 파악을 해두어야 할 부분은 무엇이 있을까요? 팩트만 알려드리겠습니다.
 

1. 개인회생변제납부현황을 알자. 변제금이 총상환기간중 납부기간과 미납이 있다면 미납기간 월납부금액을 알고 있어야 하는데 사건번호와 환급계좌를 통해 확인할수가 있습니다.

2. 경제소득활동에 대한 내용확인. 4대보험직장인인지 미가입인지 사업자,프리렌서인지 등 급여는 통장으로 수령하는지 확인을 해봐야 합니다.

3. 기존에 사용중인 채무가 있는지 확인. 현재 사용하고 계시는 대출이나 기타등등의 채무가 있는지를 확인하고 계셔야 합니다. 

4. 초본상의 거주지 확인. 초본을 확인하는 부분은 2가지 때문에 확인을 하는데 현재거주지가 초본상에 등록이 되어 있는지와 무단직권말소를 확인하기 위함 입니다. 초본과 현거주지가 다를경우가 있을수가 있는데 당황할 필요는 없습니다. 단 고시원이나 여관 모텔로 되어 있는경우를 제외하고 말이죠. 무단직권말소가 최근에 있는 경우라면 어느 정도 시간이 경과한 이후에 대출심사를 받아보시는 것을 추천드립니다.
   

4가지만 확인이 된다면 크게 상담하실때 복잡할 이유는 없습니다. 팩트정리를 통해 본인의 상황을 확인해 보시기를 바랍니다. 

미리 알아두어야 할 정보

상담을 받기 전에 협회에 정상적으로 가입이 되어 있는지 업체인지 확인을 먼저 해야하고 지속적으로 계속 개인회생상품을 취급하고 있는지 신규업체인지 또한 유심히 살펴봐야 합니다.

과거부터 오랜기간 회생상품을 진행하고 있는 업체라면 당연히 수많은 노하우와 승인을 많이 겪어봤기때문에 믿을수가 있고 반면 신규업체는 그만큼의 노하우와 전문성이 다소 미흡할수가 있기 때문입니다.    

개인회생을 진행중이고 자금이 필요한데 회생중이라는 것을 말하기도 부담스럽고 어찌보면 창피할수도 있을 것입니다.  

하지만 전혀 그렇게 생각하실 필요는 없습니다. 각자의 개인정보부분으로 상담사와 1:1 진행이 되기 때문에 보안과 안전성이 가장 우선시 되는 것입니다.

상담사와 한팀이 되어야 성공할수 있기에 정확한 정보를 말씀해주시고 그에 따른 정확한 정보를 제공하기에 성공할수 밖에 없을 것입니다.

궁금하신내용이 있으시다면 주저하지 마시고 상담문의를 하시기를 바랍니다. 

대출 한도는 상품별로 다르며, 구체적으로 말씀드리면 다음과 같습니다.  

- 개시 결정 상품 100만원에서 최대 1,000만원까지  

- 인가 결정 이후 100만원부터 시작하여 최대 5,000만원까지 가능  

담보 상품의 경우 정해진 금액은 없지만, 한도가 남아 있는 만큼 사용 가능합니다.  

- 차량 담보 대출 차량 한도의 최대 120%까지 가능  

- 주택 담보 대출 지역별, 주택 형태에 따라 상이  

개인회생 중에는 일반 신용 대출(회생 전)과 직접적으로 비교할 수 없습니다. 그러나 본인의 소득에서 변제금을 납부하고 최저 생계비를 제외한 나머지 금액을 기준으로 대출 한도가 결정됩니다.  

분명한 점은, 개인회생 절차 중에도 대출 한도가 나올 수 있다는 것입니다.  

한도를 늘리는 방법  

어떻게 하면 대출 한도를 높일 수 있을까요?  

1. 변제금을 많이 납부할수록 한도가 증가합니다.  

   - 변제금 납부 초반에는 한도가 낮게 측정됩니다.  

   - 지금까지 얼마나 납부했는지가 심사 기준에 반영됩니다.  

   - 개시 결정 상품보다 인가 결정 상품의 한도가 더 높은 이유도 여기에 있습니다.  

2. 소득 증빙 및 직장 안정성 중요  

   - 직장인 3개월 이상 소득 증빙 필수, 근속기간이 길수록 유리  

   - 고소득 직업군(대기업, 공무원, 상장회사, 외국계 기업 등)은 한도를 높이는 데 유리  

   - 이직을 고려 중이라면, 이직 전에 신청하는 것이 유리  

3. 사업자의 경우  

   - 최소 6개월 이상 사업을 영위해야 함  

   - 부가가치세 표준 증명원 및 소득금액 증명원 발급 가능해야 유리  

4. 변제금 미납시 대출 한도 축소  

   - 미납 금액을 최대한 줄인 후 신청  

   - 소득이 가장 높게 산정된 달에 진행하는 것이 유리  

불과 몇 년 전까지만 해도 한도가 더 높았지만, 여러 문제로 인해 현재는 다소 줄어든 상태입니다.  

따라서 회생 변제 기간 동안 한 번에 무리하게 대출을 받기보다, 변제금 회차에 맞춰 조금씩 실행하는 것이 현명한 선택입니다.  

개인의 한도는 천차만별이므로, 대략적인 한도를 계산해보고 철저한 상환 및 자금 계획을 세우는 것이 중요합니다.  

대략적인 한도 계산이 궁금하시다면 언제든지 문의 주세요! 바로 확인해 드리겠습니다.

최초 한건으로 시작하여 나중에는 여러건을 보유하게 되는것이 현실입니다.

추가자금을 생각없이 무분별하게 늘려가면 상환을 할때 여간 복잡한 부분이 아닐수가 없을텐데 나중에는 본인이 어디서 얼마를 사용중인지 조차 혼동하게 될수 밖에 없으니 상환에 어려움이 생길수 밖에 없습니다. 한번쯤은 동감이 가실텐데요.
그래서 매우 중요한 부분은 대출신청을 하기 전에는 항상 기존에 있는 채무건수를 최대한 줄이려는 노력을 하셔야 합니다. 

상담을 하다보면 기존대출을 대환으로 자금을 확보할수 있는 승인결과가 나왔음에도 귀찮고 번거롭다는 이유로 추가로만 받으시는 경우들이 있는데 절대적으로 피해야 합니다.

지금의 잠깐의 번거로움이 상환기간내내 계속해서 발생을 하기 때문이죠. 각각의 대출사로 상환을 해야하는 경우들이겠죠. 

그보다 더 중요한것은 사용중인 채무건수들이 늘어나면 날수록 통합상품을 이용하기가 어려워 진다는것과 회생변제를 마친이후에도 신용점수가 매우 더디게 올라오게 된다는 것이 어찌보면 치명적으로 안좋은 부분으로 영향을 미치게 되기 때문입니다.

그렇다면 언제 통합상품을 이용하는것이 올바른 선택일까요?

결론적으로 말씀드리자면 추가자금을 신청할때마다 계속적으로 통합의 목적을 가지고 계획을 짜셔야 한다는 것입니다.

2건을 1건으로 줄이고 3건을 2건으로 줄이고 이런방법으로 지속적으로 줄여가는것이 추천드립니다. 그렇지 못했을 경우 추후에 난감한 상황에 빠질수가 있기 때문에 미리미리 준비를 해야하는 것이죠.

개인회생변제가 막바지에 도달했을때는 보통3건정도의 부채들을 보유하고 있으실텐데요. 

이럴때는 몇몇 저축통합상품들을 이용해야 하는데 당연히 심사기준이 강화된 내용으로 심사를 보셔야 합니다.

그러기 위해서 준비해야 할것들이 있는데 심사받을 최상의 컨디션을 만들어야 합니다. 가장 중요시 보는 부분의 팁을 드리자면 

첫번째로 직장의 근속기간을 중요시 하는데 최소6개월이상의 근속기간을 유지해야 합니다.
잦은 이직은 부정적인 요인으로 작용을 하기 때문입니다.  

두번째로 소득이 줄어들었을때 신청하는것은 실패할 가능성이 높으므로 상여나 보너스 기타 수당등 소득이 최대로 늘어났을때 신청을 하시는 것이 매우 유리합니다. 대출의 기본은 소득이 높아야 하는것이

당연한 이치겠죠.

세번째로 사용중인 채무가 정상적으로 납부처리가 되어 있어야 한다는 것입니다. 최근까지도 연체중이였다가 해결을 했다고 하더라도 그 부분이 확인이 된다면 진행이 어려울수 있습니다.

결론은 언급한 내용들이 최적화되고 최상의 컨디션을 만들어야 통합상품을 이용할수 있고 나아가 회생절차가 끝났을 경우에도 빠르게 신용점수를 올릴수가 있겠습니다.

  

1.직장인

- 신분증, 주민등록원초본(발급시에는 출생부터 이사내역, 변동사유, 세대주와 관계)등을 포함, 의료보험자격득실납부확인서, 재직증명서, 소득통장거래내역3개월분

2.사업자

-사업자등록증, 부가가치표준증명원, 소득금액증명원, 소득통장거래내역3개월분

3.프리렌서

-신분증, 주민등록원초본(발급시에는 출생부터 이사내역, 변동사유, 세대주와 관계)등을 포함, 재직증명서, 소득통장거래내역3개월분

위에 나열된 서류들을 심사전에 준비를 하셔야 하는데 좀 더 구체적으로 설명을 드리도록 하겠습니다.

직장인의 경우 신분증은 앞면 사진으로 촬영을 하셔서 문자나 팩스로 보내주시면 되고 주민등록원초본의 경우 공인인증서가 있을땐 민원24 홈페이지 또는 휴대폰에서 정부24앱 설치후 제3자 제출로 발급을 통해서 전송을 해주시는 방법과 직접 민원센터에 방문하셔서 발급을 하셔서 문자나 팩스로 보내주시는 방법이 있습니다. 

여기서 중요한것은 일반초본이 아니라 전체 포함 즉 초본에 넣을수있는 모든것에 체크를 하신 뒤에 발급해주시면 원초본이 됩니다.

4대보험이 가입되어 있는 직장인은 건강보험관리공단 어플을 통해서 자격득실확인서1부,납부확인서1부를 팩스 전송해주시면 되겠습니다.

소득통장거래내역은 해당 금융사에 전화나 어플을 통해서 3개월 입금 출금 포함 거래내역을 팩스 전송하거나 파일로 전송하면 가능합니다.

사업자의 경우 모든서류가 팩스나 사진으로 전송을 통해 간편하게 첨부 하실수가 있겠습니다.

준비해야 할 구비서류가 많아 보일수 있지만 자세히 보면 매우 간단하게 전화업무나 어플등을 통해서 전송이 가능하기 때문에 손쉽게 준비를 하실수가 있겠죠.

구비서류가 잘 준비가 되어야 심사가 빠르게 진행이 되는데 서류미비가 되면 보류가 잡히게 되고 다시 심사자에게 전달이 되더라도 다른 심사를 보고 있기 때문에 그만큼 시간에서 손해를 볼수밖에 없습니다.

자금신청을 해놓으면 심리적으로 나도 모르게 잘 진행이 되고 있는것인지 진행이 늦어 지고 있다면 왠지 불안하고 자금을 못받는것이 아닌가 하고 걱정이 될 수밖에 없기 때문에 처음부터 정확한 서류를 안내받고 철저하게 준비를 해야 번거롭게 2번씩 준비를 안해도 된다는 것이겠죠.

최초 심사는 서류에서 시작이 됩니다. 그 이후에 2차심사를 통해서 결제승인까지 진행을 하는 순서이므로 잘 준비를 해서 승인까지 받으실수 있도록 하는 것이 중요합니다.